财富亿家（北京）理财咨询服务公司总经理助理邱以伟（摄影：杨松 图片来源：金融界网站）

　　金融界网站4月18日讯 2007年4月15日～18日，第十届中国投资理财产品展览会在北京中国国际贸易中心举行，金融界网站参加了此次展览会并全程跟踪报道。会上，金融界网站邀请到了财富亿家（北京）理财咨询服务公司总经理助理邱以伟，邱以伟先生就投资理财进行了交流。>>>查看视频

　　主持人：各位金融界的网友大家好！今天我们非常荣幸请到了财富亿家（北京）理财咨询服务公司总经理助理邱以伟先生！跟我们聊一些投资理财的事情。请邱先生跟网友打个招呼吧！

　　邱以伟：各位投资者大家好，非常的荣幸！

　　主持人：请先介绍一下财富亿家？

　　邱以伟：其实我们财富亿家是一家第三方理财机构，我们致力于建造中国最大金融产品的超市。

　　主持人：财富亿家是什么时候成立的呢？

　　邱以伟：财富亿家是在去年的中旬，到现在将近一年的时间吧。

　　主持人：您是如何看待、理解投资的？

　　邱以伟：我的理解投资就是说把自己没有钱，怎么样让它有钱。自己有的钱怎么样变更多的钱，通过投资可以达到一个我们财务自由，就是我们可以不工作，我们用投资的钱就可以完成我们生活的必需。

　　主持人：我想跟您聊几个关于理财方面概念性的东西，首先就是理财。您先跟大家介绍一下理财到底是什么？

　　邱以伟：简单的说其实我觉得理财的目的更好说一些，我觉得理财有三个目的：第一个就是避险。第二个就是保值。通过我们的理财规划要能够抵御通货膨胀，现在大家都知道通货膨胀是3％，实际上是4％到5％，存款利率是2.79％，这样算下来我们是负的，那么我们就是要让钱生钱，我们要达到一个效果就是“鸡生蛋、蛋生鸡”永远这么下去。

　　主持人：根据您以往的经验，您觉得我们的投资者在理财当中存在一些什么样共性的误区呢？

　　邱以伟：我觉得最主要的一点目标不切实际，想一夜暴富，这个是比较大的问题，这样的话就会创造很大的风险，我们理财的本质就是保证本金的安全，往往暴富的想法都会有很大的陷井，这个是很重要的问题。

　　主持人：您刚才谈到理财金融超市，您给大家介绍一下什么样是金融超市？

　　邱以伟：我们公司提供的业务很多、保险、财产险、车险、基金、证券可能还有以后的信托产品，基本上大家理财的产品我们都可以做一个代理。

　　主持人：第三方理财机构是给投资者做一个规划建议、资产配置，请您说一下资产配置是什么样的？

　　邱以伟：是这样的，其实资产配置会根据不同的人、不同的阶段、不同的职业生涯、不同的人生阶段会有不同的一个规划，很难一句话说的非常的清楚。

　　主持人：作为第三方理财机构您是如何看待目前的投资机会？

　　邱以伟：以我多年的投资经验来看，我最主要的一个想法就是说，只要你参与你就有机会，不要说去考虑什么高点、低点，因为我们每个人都不是神仙，谁都不知道什么时候是高点、什么时候是低点。就像去年的基金市场这么热，很多人非常的后悔，我为什么没有买基金，问题就在这儿，很多人挣钱，他就参与了。包括买彩票也一样，我每次都买，目的就是可能会中500万，但是我不买的话永远没有机会。

　　主持人：去年买基金获得的收益100％以上了，现在银行很多情况下出现了排队买基金，让存款的人都等的时间非常长，这个太可怕了。

　　邱以伟：实际上通过我们第三方理财就不会出现这个问题，我们会给客户享受VIP的待遇，不会让客户去排队，这些都是我们自己来做的。

　　主持人：需要收费吗？

　　邱以伟：我们目前来说不收费，但是将来有可能会收。

　　主持人：这个是一个慢慢的过程？

　　邱以伟：对。

　　主持人：您觉得2007年最大的投资热点是什么？

　　邱以伟：其实我觉得2007年，包括2008年以前，我认为都可以投资股票市场和基金市场，从股票市场来说，我觉得热点大概有几个：这个是我个人的观点，第一个就是券商的概念。那么就是说国家统计局也统计过，今年一季度证券交易印刷华就122亿，同比增长了115.9％，印刷税是1‰，券商的佣金是2‰，所以大家可以算下来券商收入多少，还有券商的自营业务，他们收入非常的高。

　　第二个就是资源类的一个概念。包括有色金属、煤炭、天然气等等，这些是不可再生的资源，价格肯定是越来越高，会有高收益。

　　还有就是S股，还有ST，存在着暴富的机会，就是乌鸦变成凤凰，大家可以适当的多关注一些。还有中小版块，像苏宁电器的历史我认为会重演。

　　主持人：有色金属也是涨的比较好，就我理解可以越疯涨来形容。

　　邱以伟：对。

　　主持人：关于投资理财工具，现在目前市场上一些投资理财工具有股票、基金、黄金、期货，刚才您在讲座当时我记了一句，就是关于期货的说法，就是期货基本上不是老百姓能玩的起的。能稍微谈一下您对期货投资的一些经验吗？

　　邱以伟：我说实话，我在期货市场刚起来的时候参与过，我也见过我的朋友暴富，但是后来不但没有挣到钱，所有的钱都扔进去了。我认为我们家庭理财个人理财还是保证本金的安全，期货太大了，不是我们玩得起的。期货、艺术品投资从家庭理财的字典中删掉。

　　主持人：现在也是很多投资者对保险的认知也是存在一定误区的，但是都认为保险作为投资理财工具获得很高的收益，您给网友大概说一下，如果要去投资保险，应该注意哪些方面？然后如何去理解保险作为理财工具的意义？

　　邱以伟：其实是这样，我觉得保险确实是一种投资理财的一种工具，而且是非常重要的一个基础，那么一个现代家庭如果没有保险，我认为就成不上一个现代家庭。保险真正体现在就是真正需要钱的时候会有人给你送来钱，保险的本质不是用来赚钱，如果要赚钱的话大家都不买保险。为什么？什么时候才能赚钱。保险只有你出了事情你才能赚到钱，所以说保险的本质就是保障，也就是说是一种责任、一种爱心。比如说我有房贷我要买保险，关心孩子的教育我肯定也要买保险，我们要突出保险的本质。当然了在保障的基础上如果带来更多的价值或者是收益当然更好。我非常推崇定期寿险，就是我花很少一笔钱得很高的保额。另外买保险还是买投年险就是在具有保障的同时，保险公司拿这笔钱可以投到证券市场为保户获得更好的收益。

　　主持人：那我觉得投保险，那我投资保险的时候会遇到一些问题，就是投了保险之后保险公司在赔付上会出现一些问题，那这个怎么做？就是关于免责条款的问题？

　　邱以伟：大家经常在网上发帖子说保险公司骗人，买保险容易、理赔非常的难。实际上我认为存在一些误区或者是存在一些误导，保险公司实力都非常强，他不会为了一个两个客户惹很多的麻烦，很多事情就是大家没有看清楚免责条款，保险公司不赔的就是他在条款里都有约定。我谈一下免责的问题，买保险的时候一定要看清楚。寿险免责基本上分两种，在国内大部分公司大概有7条到8条的免责，有一些公司只有三条免责。当然大家都知道我要买保险的话，我尽量选择免责少的。

　　那么作为寿险来说，我了解现在最少的三个不赔，第一两年之内自杀不赔。第二个在犯罪的时候被公安机关击毙不赔。第三个是受益人故意谋杀被保险人这个不赔。除了这些情况基本上都会有赔偿，其中不包含一些酒后、吸毒等等。我认为这些保险体现了人生的最大的一个价值，就是人是无价的，不论什么原因只要出现了这么几个问题我都会赔偿。

　　国内还有大部分公司有七条、八条，如果是喝酒了或者是怎么样出了问题他不赔，或者是吸毒他是不赔的等等，我觉得大家考虑的时候中间关注一些免责条款少的。

　　主持人：刚才也提到了一定要关注免责条款，防止自己在不清楚、不了解的情况自己的权益被抹掉了。

　　邱以伟：对。

　　主持人：请您谈谈我们投资的保险，它可以保障一些我们生活上的方方面面。顺便保险公司在收取我们保费的同时把它用到资本市场给我们带来一些收益。请您跟我们谈谈这方面的情况？

　　邱以伟：怎么说呢，因为保险要分纯粹的保险还有分红型的，还有投廉、万能，这些东西不相同的。定期寿险是纯消费没有收益。分红就是保险公司利用三个差异，会把一些结余分给客户。投廉鲜就是把收入减去基本管理费，所有的收益都给投资者，但是这个也有风险，往往投廉险有几个帐户，债券帐户不会赔。增值帐户也会有一定的风险，还有基金帐户等等。还有万能帐户，这个是稳定利率的险种，就是最低保证你2％的收益，这个就是不同的品种有不同投资收益的问题。

　　主持人：所以要看清楚你保险里面的条款。

　　邱以伟：如果大家对条款看不清楚，或者是对代理人解释的不清楚，尽量找一些专家进行咨询。

　　主持人：您做这块也非常有经验了？

　　邱以伟：也不能这样说。（笑）

　　主持人：您给我们投资者说一下，看看如何合理的对自己的资产进行配置？

　　邱以伟：其实我觉得如果作为一个个人或者是家庭的资产配置，我还是强调一点，第一个要保证本金安全，也就是说不能保很大的风险获取很高的收益。

　　第二个一定要有保险作为基础。你的上层基础建的再漂亮，如果底下的支柱不稳定，总有一天会倒塌。

　　第三个我要根据自己的能力量力而行，也就是说我能投资一万块钱，我就投资一万块钱，我不要去外面借一些高额的贷款进行投资。

　　第四个我根据我的人生阶段规划，比如说我是一个单身，我可能要投资一些激进型的产品，比如说股票、基金。如果我要是家庭责任比较大、我有房贷、车贷，我一般建议客户拿出30％的钱获取高的收益，比如说股票市场。把大部分的钱做一些基金，还有基金的定投为自己的养老做准备。

　　主持人：您在给客户制定理财规划方面的时候，要投资这些理财品种。您在选择股票、基金您是怎么做出这个决策的？

　　邱以伟：我们跟客户交流，一般最主要就是根据客户的风险承受能力来考虑，作为一些咨询机构，会有一些试题，通过答题得到分数，然后通过这个分数决定这个事情。我会跟客户进行沟通，往往有些试题做出来客户会说这个和我绝对不相符。那我就要问那你是答案正确还是自己的心理正确？我选择就是品种与选择客户的真实心理，我只是拿它作为辅导的参考。如果客户说能承受风险，比如说我投资100万，但是这100万对我没有影响，那我拿出80％投入到股票市场，20％去零花。有的客户拿出一万块钱，如果一万块钱没有了命都没有了，这个时候我们肯定不会做一些股票、一些风险基金的投资。我最多就是货币型基金、债券型基金。

　　第二点还要看投资时间的问题。一笔钱你给我三年和三个月的时间回报肯定是不一样的，那么长期稳定的投资才能取得高额的回报。

　　主持人：由于时间关系我们今天的专访就到此结束了，如果想关注关于理财方面的技巧或者是其他的相关情况，请登陆我们金融界的网站或者是登录财富亿家的网站。谢谢大家！

　　邱以伟：谢谢。

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